Chaque mois, nous publions une série d'articles d'intérêt pour les propriétaires - Conseils pour économiser de sécurité, check-lists des ménages, des conseils de rénovation, de vrais secrets d'initiés immobilières. Que vous soyez actuellement sur le marché pour une nouvelle maison, ou non, nous espérons que cette information est d'intérêt pour vous. S'il vous plaît n'hésitez pas à passer ces articles à votre famille et vos amis.
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Comment économiser de l'énergie et de l'argent à la maisonSaviez-vous qu'une famille moyenne dépense près de 1 300 $ par année en énergie pour les besoins de leur domicile ? Malheureusement, une grande partie de cette énergie est gaspillée. En utilisant quelques mesures efficaces d'économie d'énergie, vous pouvez réduire vos factures d'énergie de 10% à 50% et, en même temps, contribuer à réduire la pollution de l'air. La clé de la réalisation de ces économies est d'appliquer un plan d'efficacité énergétique à l'ensemble de la maison. Pour adopter une approche globale, vous devez voir votre maison comme un système d'énergie avec des parties interdépendantes. Par exemple, votre système de chauffage ne se réduit pas à une chaudière, c'est un système de distribution de chaleur qui commence à la chaudière et qui fournit de la chaleur dans toute votre maison en utilisant un réseau de conduits. Vous pouvez avoir une chaudière efficace haut de gamme, mais si les conduits fuient et ne sont pas isolés, et si vos murs, combles, fenêtres, portes et ne sont pas isolés, vos factures d'énergie resteront élevées. En adoptant une approche globale pour économiser l'énergie vous vous assurerez que l'argent que vous investissez dans l'efficacité énergétique est dépensé à bon escient. Ce document vous montre à quel point il peut être facile de réduire votre consommation d'énergie. C'est un guide pour appliquer des solutions faciles et pratiques pour économiser l'énergie dans toute votre maison, du système d'isolation aux appareils ménagers et aux éclairages intérieurs. Ces précieux conseils vous permettra d'économiser énergie et argent et, dans de nombreux cas, aider l'environnement en réduisant la pollution et en favorisant la conservation de nos ressources naturelles. La première étape pour adopter une approche globale de l'efficacité énergétique de la maison est de savoir quelles parties de votre maison utilisent le plus d'énergie. Un audit énergétique de la maison va vous permettre de les identifier et de suggérer les mesures les plus efficaces pour réduire vos coûts d'énergie. Vous pouvez procéder à un audit simple vous-même, vous pouvez communiquer avec votre service public local, ou vous pouvez appeler un vérificateur indépendant pour un examen plus complet. Conseils d'énergie d'audit
Établir votre planAprès avoir identifié les endroits où votre maison perd de l'énergie, affectez des priorités à vos besoins énergétiques en vous posant quelques questions importantes: Combien d'argent dépensez vous en énergie? Une fois que vous attribuez des priorités à vos besoins énergétiques, vous pouvez concevoir un programme d'efficacité énergétique. Votre plan vous donnera une stratégie pour faire des achats judicieux et des améliorations de votre domicile qui maximiseront l'efficacité énergétique et vous permettront d'économiser le plus d'argent. L'autre option est d'obtenir les conseils d'un professionnel. De nombreux services publics procèdent à des vérifications d'efficacité énergétique gratuitement ou pour une somme modique. On peut aussi mandater un entrepreneur professionnel qui analysera la façon dont les différents systèmes d'énergie de votre maison fonctionnent ensemble comme un système et comparera l'analyse à vos factures d'énergie. Il ou elle va utiliser une variété d'équipements tels que des souffleurs pour les es portes, des caméras infrarouges et thermomètres de surface pour trouver les points faibles qui ne peuvent pas être détectés par une inspection visuelle. Enfin, ils vous donneront une liste de recommandations visant des améliorations énergétiques rentables qui amélioreront votre confort et votre sécurité. IsolationLa vérification du système d'isolation de votre maison est l'un des moyens le plus rapide et économique d'utiliser une approche globale pour réduire le gaspillage d'énergie et minimiser vos dépenses en énergie. Un bon système d'isolation comprend une combinaison de produits et de techniques de construction qui apporte à une maison de bonnes performances thermiques, qui la protège contre les infiltrations d'air et qui contrôle le niveau d'humidité. Vous pouvez améliorer le confort de votre maison tout en réduisant vos besoins en chauffage et en refroidissement jusqu'à 30% en investissant seulement quelques centaines de dollars dans des produits adéquats d'isolation et d'étanchéité. Conseils d'isolation
WeatherizationL'air chaud qui entre dans votre maison pendant l'été et à l'extérieur de votre maison pendant l'hiver peut prendre une part importante de votre facture d'énergie. L'un des plus mesures les plus rapides et qui offre des économies substantielles est de jointer, sceller et calfeutrer les fissures et ouvertures de votre maison. Vous pouvez économiser 10% ou plus sur votre facture d'énergie en réduisant les fuites d'air. Sources des fuites d'air dans votre maison
Chauffage et climatisationLe chauffage et la climatisation de votre maison consomme plus d'énergie et d'argent que tout autre système dans votre maison. Peu importe quel type de chauffage, de ventilation et de climatisation vous avez dans votre maison, vous pouvez économiser de l'argent et augmenter votre confort en entretenant et en améliorant vos équipements. En combinant l'entretien et les mises à niveau de l'équipement avec une isolation appropriée, un contrôle des fuite d'air et les réglages du thermostat, vous pouvez réduire de moitié vos factures d'énergie et de votre contribution à la pollution. Conseils de chauffage
Pompes à chaleurLes pompes à chaleur sont la forme la plus efficace de chauffage électrique dans des climats tempérés, offrant trois fois plus de chauffage que la quantité équivalente d'énergie qu'ils consomment en l'électricité. Il existe trois types de pompes à chaleur: air-air, eau-air, et géothermie. Ils collectent la chaleur de l'air, l'eau ou du sol à l'extérieur de votre maison et la concentre pour la redistribuer dans votre maison. Les pompes à chaleur peuvent aussi se convertir en climatiseur. Ils peuvent également refroidir votre maison en recueillant la chaleur à l'intérieur de votre maison et la rejeter à l'extérieur. Une pompe à chaleur peut réduire la quantité d'électricité que vous utilisez pour le chauffage de 30% à 40%. Conseils concernant les pompes à chaleur
Le chauffage solaireUtiliser le soleil pour chauffer votre maison grâce à une conception solaire passive peut être à la fois respectueux de l'environnement et rentable. Dans de nombreux cas, vous pouvez réduire vos coûts de chauffage de plus de 50% par rapport au coût du chauffage de la même maison qui ne comprend pas la conception solaire passive en compte. Les techniques de conception solaire passive consistent à placer de plus grandes fenêtres isolées sur la face exposée au sud et de localiser une masse thermique, comme un plancher de béton ou un mur absorbant la chaleur, à proximité des fenêtres. Cependant, une maison solaire passive nécessite une conception soignée, mieux vaut faire appel à un architecte pour une nouvelle construction ou une rénovation majeure. Conseils concernant le chauffage solaire
CheminéesLorsque vous relaxez à côté d'un feu crépitant par une froide journée d'hiver, vous ne réalisez probablement pas que votre foyer est l'une des sources de chaleur les plus inefficaces que vous puissiez utiliser. Il envoie littéralement votre argent dans la cheminée en même temps que des grands volumes d'air chaud. Un feu de cheminée bien fourni peut rejeter jusqu'à 24,000 pieds cubes d'air par heure à l'extérieur, Cet air doit être remplacé par l'air froid venant de l'extérieur. Votre système de chauffage doit réchauffer cet air, qui est ensuite évacué par la cheminée. Si vous utilisez votre foyer traditionnel pendant que votre système de chauffage central fonctionne, les conseils qui suivent peuvent vous aider à réduire les pertes d'énergie. Conseils concernant les feux de foyer
ClimatiseursVous pourriez être surpris d'apprendre que l'achat d'un climatiseur surdimensionné n'améliorera pas nécessairement votre confort pendant les mois chauds de l'été. En fait, un climatiseur individuel surdimensionné pour la zone qu'il est censé refroidir va fonctionner de manière moins efficace et moins efficiente qu'une petite unité, correctement dimensionné. En fait ce type d'unités fonctionnent mieux lorsqu'elles fonctionnent pendant de longues périodes de temps que si elles sont continuellement en cycles arrêt-marche. Les cycles plus longs permettent aux climatiseurs de maintenir une température ambiante plus constante. Les cycles plus longs permettent aussi d'éliminer une plus grande quantité d'humidité dans l'air, ce qui augmente votre confort. Le dimensionnement est tout aussi important pour les systèmes de climatisation centrale. Ce dimensionnement doit être fait par des professionnels. Si vous avez un système de climatisation centrale dans votre maison, programmez le ventilateur pour qu'il s'arrête en même temps que l'unité de refroidissement (compresseur). En d'autres termes, ne pas utiliser le ventilateur central du système pour assurer la circulation d'air, utilisez plutôt des ventilateurs oscillants dans les chambres individuelles. Conseils concernant le refroidissement
Les thermostats programmablesVous pouvez économiser jusqu'à 10% par an sur votre facture de chauffage et de refroidissement en baissant votre thermostat de 10% à 15% pendant 8 heures par jour. Vous pouvez le faire automatiquement, sans sacrifier à votre confort en installant un réducteur automatique ou un thermostat programmable. L'utilisation d'un thermostat programmable vous permet de choisir les périodes où vous allumez le chauffage ou la climatisation selon un calendrier prédéfini. Par conséquent, vous ne faites pas fonctionner l'équipement au plus fort lorsque vous êtes endormi ou lorsque la maison ou une partie de la maison ne sont pas occupées. Ces thermostats ne sont pas destinés à être utilisés avec des pompes à chaleur. Les thermostats programmables peuvent enregistrer et répéter plusieurs réglages quotidiens (six ou plusieurs paramètres de température par jour) que vous pouvez modifier manuellement sans affecter le reste du programme quotidien ou hebdomadaire. Les conduitsLe système de conduits d'air de votre maison est l'un des systèmes les plus importants dans votre maison; il peut vous faire perdre beaucoup d'argent sur votre facture d'énergie. C'est un réseau de conduits dans les murs, les planchers et les plafonds, il amène l'air de la chaudière ou du climatiseur vers chaque pièce de votre maison. Malheureusement, les réseaux de conduits sont souvent mal isolés ou mal isolés. Des conduits qui laissent s'échapper de l'aire chaud dans des espaces non chauffés peuvent contribuer à ajouter des centaines de dollars à votre facture annuelle de chauffage et de refroidissement. L'isolation des conduits qui passent dans des espaces non chauffés ou non climatisés est une pratique généralement très rentable. Si vous pensez acheter un nouveau système de conduits, considérez système vendu avec l'isolation préinstallée. L'étanchéité des conduits pour éviter les fuites est encore plus importante si les conduits sont situés dans une zone non conditionnée, comme un vide sanitaire ou un grenier. Si les conduits d'alimentation fuient, l'air chauffé ou refroidi peut s'échapper et est ainsi perdu. Bien que les petites réparations de conduites soient faciles à réaliser, les conduits situés dans des espaces non conditionnés doivent être scellés et isolés par des professionnels qualifiés en utilisant les matériaux d'étanchéité appropriés. Voici quelques conseils simples pour aider aux petites réparations des conduits. Conseils concernant les conduits
Chauffe-eauLe chauffage de l'eau est la troisième plus grande dépense d'énergie dans votre maison. Ce poste représente généralement environ 14% de votre facture d'électricité. Il y a quatre façons de réduire vos factures de chauffage de l'eau: utiliser moins d'eau chaude, baissez le thermostat de votre chauffe-eau, isoler votre chauffe-eau, et acheter un chauffe-eau plus efficace. Une famille de quatre personnes qui se douchent quotidiennement pendant 5 minutes utilise 700 litres d'eau par semaine. Cela correspond à la consommation en eau potable d'une personne pendant 3 ans. Vous pouvez réduire cette quantité de moitié en utilisant simplement une douche et des robinets à faible débit. Conseils concernant le chauffage-eau
Chauffe-eau
Chauffe-eau solaireSi vous chauffer à l'électricité et que vous avez un emplacement plein sud non-ombragée (comme un toit) sur votre propriété, vous pouvez envisager l'installation d'un chauffe-eau solaire. Ces systèmes de chauffage solaire de l'eau sont aussi bons pour l'environnement. Un chauffe-eau solaire permet d'éviter les émissions de gaz à effet de serre associées à la production d'électricité. En 20 ans un chauffe-eau solaire peut éviter la production de plus de 50 tonnes de dioxyde de carbone. FenêtresLes fenêtres peuvent être l'une des caractéristiques les plus attrayantes de votre maison. Les fenêtres offrent une vue, la lumière du jour, la ventilation et le chauffage solaire en hiver. Malheureusement elles peuvent aussi représenter 10% à 25% de votre facture de chauffage. Pendant l'été, les fenêtres exposées au soleil exigent 2 à 3 fois plus de travail de votre climatiseur. Si vous habitez dans une zone chaude, considérez de nouvelles fenêtres à contrôle solaire sélectif suivant le spectre de lumière. Ces fenêtres peuvent réduire la charge de refroidissement de plus de moitié. Si votre maison a des fenêtres à vitrage simple, comme c'est le cas pour près de la moitié des foyers, envisagez leur remplacement. De nouvelles fenêtres à double vitrage avec verre de haute performance (faible émissivité ou à sélection spectrale) sont disponibles sur le marché. Dans les climats froids, sélectionnez des fenêtres qui sont remplies de gaz avec des revêtements sur le verre à faible émissivité pour réduire la perte de chaleur. Dans les climats chauds, sélectionnez les fenêtres avec des revêtements à sélection spectrale pour réduire le gain de chaleur. Si vous construisez une maison neuve, vous pouvez compenser une partie du coût d'installation de fenêtres plus efficaces parce que vous pourrez acheter des équipements de chauffage et de refroidissement plus petits et moins chers. Conseils concernant les fenêtres en climat froid
Conseils concernant les fenêtres en climat chaud
Aménagement paysagerL'aménagement paysager est une façon naturelle et plaisante de rendre votre maison plus confortable et pour réduire vos factures d'énergie. En plus d'ajouter une valeur esthétique et d'améliorer la qualité de l'environnement de votre maison, un arbre, un arbuste ou une vigne bien placé peut fournir une ombre efficace, agir comme un coupe-vent et permet de réduire les factures d'énergie. En positionnant judicieusement les arbres on peut économiser jusqu'à 25% de l'énergie d'un ménage typique pour le chauffage et le refroidissement. Correctement placés, les arbres autour de la maison peuvent permettre d'économiser entre 100 $ et 250 $ en chauffage et refroidissement sur les coûts annuels d'énergie. Pendant les mois d'été, la façon la plus efficace pour conserver la fraicheur de votre maison fraîche est d'empêcher la chaleur de s'accumuler dans la maison. Une source importante de chaleur est celle absorbée par la lumière du soleil sur le toit, les murs et les fenêtres de votre maison. Les maisons ayant un revêtement extérieur foncé absorbent 70% à 90% de l'énergie rayonnante du soleil qui frappe les surfaces de la maison. Une partie de cette énergie absorbée est ensuite transférée dans votre maison par conduction, ce qui entraîne un gain de chaleur à l'intérieur de la maison. En revanche, les surfaces extérieures de couleur claire reflètent efficacement la plupart de la chaleur frappant votre maison. En fournissant de l'ombre et un refroidissement par évaporation, l'aménagement paysager peut également aider à bloquer et absorber l'énergie du soleil. Il contribue donc à diminuer l'accumulation de chaleur dans votre maison. ÉclairageL'augmentation de l'efficacité énergétique de l'éclairage est l'un des moyens les plus rapides pour réduire vos factures d'énergie. Si vous remplacez 25% de vos lumières dans les zones de forte utilisation avec des lampes fluorescentes, vous pouvez économiser environ 50% de votre facture d'éclairage. L'éclairage intérieurUtilisez des lampes fluorescentes compactes linéaires à haute efficacité énergétique (LFC) dans toute votre maison pour obtenir un éclairage de qualité à haute efficacité énergétique. Les lampes fluorescentes sont beaucoup plus efficaces que les ampoules incandescentes et durent 6 à 10 fois plus longtemps. Conseils pour l'éclairage intérieur
Éclairage extérieurBeaucoup de propriétaires utilisent l'éclairage extérieur pour des fins décoratives et pour des raisons de sécurité. Lorsque vous recherchez des appareils d'éclairage pour l'extérieur vous trouvez une variété de produits, de l'éclairage basse tension des accès piétons aux projecteurs équipés de détecteurs de mouvements au. Certains magasins offrent également des lumières alimentées par de petites cellules photovoltaïque (PV) qui convertissent la lumière du soleil directement en électricité. Pensez à utiliser ces éclairages dans les zones qui ne sont pas à proximité d'une ligne d'alimentation électrique existante. Conseils pour l'éclairage extérieur
ÉlectroménagerL'électroménager représentent environ 20% de la consommation d'énergie des ménages. La consommation la plus importante provient des réfrigérateurs et des appareils pour sécher le linge. Lorsque vous considérez l'achat d'un électroménager pensez que l'appareil a 2 prix : celui de l'achat qui doit être considéré comme un acompte et celui de la consommation tout au long de sa durée de vie prix. Vous devrez payer le deuxième prix avec votre facture d'électricité pour les 10 à 20 prochaines années, en fonction de l'appareil. Les réfrigérateurs durent en moyenne de 20 ans, les climatiseurs et lave-vaisselle environ 10 ans chacun et les machines à laver le linge environ 14 ans. Les lave-vaissellesLa presque totalité de l'énergie utilisée par un lave-vaisselle est liée au chauffage de l'eau. L'étiquette concernant l'efficacité énergétique estime la quantité d'énergie nécessaire par an pour faire fonctionner l'appareil et pour chauffer l'eau sur la base du coût annuel du chauffage de l'eau au gaz ou à l'électricité. Conseils pour les lave-vaisselles
Les réfrigérateursChoix d'un réfrigérateurLes réfrigérateurs avec congélateur en haut sont plus efficaces que ceux avec le congélateur sur le côté. L'étiquette Guide de l'énergie sur les nouveaux réfrigérateurs vous donnera la quantité d'électricité en kilowattheures (kWh) qu'un modèle particulier utilise en un an. Plus le chiffre est élevé, moins il consomme d'énergie et moins il vous en coûtera pour le faire fonctionner. Conseils concernant l'énergie consommée par le réfrigérateurs/congélateur
Autres conseils d'économies d'énergie dans la cuisine
LessiveEnviron 80% à 85% de l'énergie utilisée pour le lavage des vêtements est utilisé pour chauffer l'eau. Il existe deux façons de réduire la quantité d'énergie utilisée pour le lavage des vêtements - utiliser moins d'eau et utiliser de l'eau plus froide. À moins que vous deviez laver des taches huileuses, le réglage sur tiède ou froid de l'eau sur votre machine fera généralement un bon travail concernant le nettoyage de vos vêtements. En réglant la température de l'eau sur tiède au lieu de chaud peut réduire la consommation d'énergie d'une charge de moitié. Lors de l'achat d'une nouvelle machine à laver, choisissez une machine à chargement frontal (axe horizontal). Comparée à une machine à chargement par le dessus, ce type de machine peut coûter plus cher à l'achat mais n'utilise qu'un tiers environ de l'énergie et moins d'eau. Avec un appareil à chargeur frontal vous pouvez également économiser sur le séchage des vêtements car il élimine plus d'eau de vos vêtements pendant le cycle d'essorage. Lors de l'achat d'un nouveau sèche-linge sélectionner un appareil avec un capteur d'humidité qui arrête automatiquement la machine lorsque vos vêtements sont secs. Le capteur permet non seulement d'économiser de l'énergie mais il permet aussi d'économiser sur l'usure de vos vêtements causé par un séchage excessif. Sachez aussi que les sèche-linges à gaz sont moins coûteux à exploiter que les sèche-linges électriques. Le coût de séchage d'une charge typique de linge dans un séchoir électrique est de 30 à 40 cents contre 15 à 25 cents dans un séchoir à gaz. Conseils concernant la lessive
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13 coûts supplémentaires à prendre en considération avant d'acheter une maison" La dernière chose dont vous avez besoin ce sont les obligations financières non prévues dans le budget qui apparaissent juste avant que vous preniez possession de votre nouvelle maison. " Que vous cherchiez à acheter votre première maison, ou que vous achetiez une maison plus grande, il y a de nombreux coûts, en plus du prix d'achat, que vous deviez considérer dans votre calcul d'accessibilité des prix. Ces frais additionnels, comme les impôts et les autres coûts supplémentaires, peuvent vous surprendre avec un cauchemar financier indésirable à la date de clôture si vous n'êtes pas informé et préparé. Certains de ces coûts sont des paiements fixes d'une fois, tandis que d'autres représentent un engagement mensuel ou annuel continu. Tous ces coûts ne s'appliqueront pas dans chaque situation, mais il est mieux de les connaître afin que vous puissiez budgétiser de manière adéquate. Rappelez-vous, acheter une maison est un événement clé. Que ce soit votre première, deuxième ou dixième maison, il y a d'importants détails à considérer pendant le processus d'achat. La dernière chose dont vous avez besoin ce sont les obligations financières non prévues dans le budget qui apparaissent juste avant que vous preniez possession de votre nouvelle maison. Lisez la liste de vérification suivante pour vous assurer d'avoir budgétisé de manière adéquate votre prochain déménagement. 1. Frais d'évaluationVotre établissement de crédit peut demander une évaluation de la propriété que vous paierez. Les évaluations coûtent approximativement entre 175 $ et 300 $. 2. L'impôt foncierSelon votre acompte, votre établissement de crédit peut décider d'inclure votre impôt foncier dans les paiements mensuels du prêt hypothécaire. S'il n'y est pas inclus, votre établissement de crédit peut demander une preuve annuelle que l'impôt foncier été payé. 3. Frais de levéLorsque la maison que vous avez achetée est une revente (par rapport à une nouvelle maison), votre établissement de crédit peut demander un levé mis à jour de la propriété. Le coût de ce levé peut varier entre 700 $ et 1 000 $. 4. Assurance de biensL'assurance habitation couvre la valeur de remplacement de votre maison (structure et contenu). Votre établissement de crédit demandera une preuve que vous êtes assuré pour protéger son investissement dans le prêt. 5. Frais de serviceTout nouveau service public qui effectue la connexion, comme le téléphone ou le câble, peut demander des frais d'installation. 6. Honoraires d'avocatMême les achats de maison les plus simples doivent avoir un avocat pour passer en revue toutes les tâches administratives. Faites le tour du marché, étant donné que le tarif des honoraires varient énormément selon la complexité des problèmes et l'expérience de l'avocat. 7. Frais d'assurance prêt hypothécaireSelon la valeur nette de votre maison, certains prêts hypothécaires exigent une assurance prêt hypothécaire. Ce type d'assurance vous coûtera entre 0,5 % et 3,5 % du montant total du prêt hypothécaire. Habituellement, les paiements sont effectués mensuellement en plus du paiement de votre prêt hypothécaire et de l'impôt. 8. Frais de courtier en prêts hypothécairesUn courtier en prêts hypothécaires a le droit de vous faire payer des frais pour trouver un prêteur et organiser le financement. Cependant, cela vaut le coup de faire le tour du marché parce que de nombreux courtiers en prêts hypothécaires vous offriront leurs services gratuitement en demandant à l'établissement de crédit d'absorber le coût. 9. Frais de déménagementLes frais d'un déménageur professionnel peuvent vous coûter environ :
10. Frais d'entretienLes immeubles en copropriété font payer des frais mensuels pour l'entretien des parties communes comme l'entretien des terrains et le nettoyage des tapis dans les corridors. Les frais varient selon l'immeuble. 11. Qualité de l'eau et certification de qualitéSi la maison que vous avez achetée est desservie par un puits, vous devriez considérer faire examiner votre eau par vos spécialistes locaux. Le lieu où vous habitez détermine si des frais doivent être payés ou non pour certifier la quantité et la qualité de l'eau. 12. Améliorations localesSi des améliorations locales ont été effectuées dans la ville où vous habitez (comme l'ajout d'égouts et de trottoirs), l'impôt foncier peut augmenter de plusieurs milliers de dollars. 13. Taxe sur les transferts fonciersCette taxe s'applique lorsque la propriété change de propriétaire et le montant qui s'applique peut varier.
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10 Les questions à poser quand vous choisissez un planificateur financierCes questions vous aideront à interviewer et évaluer plusieurs planificateurs financiers pour trouver celui qui vous convient le mieux. Vous voudrez sélectionner un professionnel compétent et qualifié avec qui vous vous serez à l'aise, une personne dont l'approche en affaires convient à vos besoins en planification financière. Une liste de contrôle pour ces entrevues est incluse pour vous faciliter la tâche. 1. Quelle est votre expérience?Vous devez savoir depuis combien de temps le planificateur a été dans la pratique et le nombre et les types d'entreprises avec lesquelles cette personne a été associée. Demandez au planificateur de décrire brièvement son expérience de travail et comment cette expérience est liée à sa pratique actuelle. Choisir un planificateur financier qui a un minimum de trois ans d'expérience en conseil financier aux personnes. 2. Quelles sont vos qualifications?Le terme «planificateur financier» est utilisé par de nombreux professionnels de la finance. Demandez au planificateur comment il se qualifie pour offrir des conseils de planification financière et s'il est titulaire d'un diplôme ou certification dans le domaine de la planification financière. Recherchez un planificateur qui a une expérience avérée dans la planification financière comme l'assurance, la planification fiscale, les investissements, la planification successorale ou la planification de la retraite. Déterminer quelles mesures le planificateur poursuit sa formation pour rester au courant des changements et développements dans le domaine de la planification financière. Si le planificateur est titulaire d'une qualification en planification financière vérifiez sa réputation auprès du Conseil PCP ou d'autres organisations professionnelles compétentes dans ce domaine. 3. Quels services offrez-vous?Les services financiers offerts par un planificateur dépendent d'un certain nombre de facteurs dont les actes qui leurs sont autorisée par licence et leur domaine d'expertise. Les planificateurs financiers ne peuvent pas vendre de l'assurance ni de titres ou produits tels que les fonds communs de placement ou des actions sans les licences appropriées. Ils ne peuvent pas non plus donner des conseils d'investissement sans être inscrit auprès des autorités compétentes. Certains planificateurs offrent des conseils de planification financière sur une gamme de sujets, mais ne vendent pas de produits financiers. D'autres ne peuvent fournir des conseils que dans des domaines spécifiques tels que la planification de la succession ou sur les questions de fiscalité. 4. Quelle est votre approche de la planification financière?Demandez au planificateur financier avec quels types de clients et de situations financières il ou elle aime généralement travailler. Certains planificateurs préfèrent développer un régime en rassemblant l'ensemble de vos objectifs financiers. D'autres fournissent des conseils sur des domaines spécifiques, selon vos besoins. Assurez-vous que le point de vue du planificateur sur l'investissement n'est pas trop prudent ou trop agressif pour vous. Certains planificateurs vous obligent à avoir une certaine valeur nette avant d'offrir ses services. Découvrez si le planificateur sera celui qui va appliquer les recommandations financières développées pour vous ou qu'il vous référé aux personnes qui le feront. 5. Allez-vous être la seule personne à travailler avec moi?Le planificateur financier peut travailler avec vous-même ou avoir d'autres dans le bureau pour l'aider. Vous pouvez rencontrer tous ceux qui vont travailler avec vous. Si le planificateur travaille avec des professionnels en dehors de sa propre pratique (tels que des avocats, des agents d'assurance ou des spécialistes de l'impôt) pour développer ou mettre en place des recommandations de planification financière, obtenez une liste de leurs noms pour vérifier leurs antécédents. 6. Comment vais-je payer pour vos services?Dans le cadre de votre contrat de planification financière, le planificateur financier doit clairement vous dire par écrit comment il ou elle sera payé pour les services à fournir. Les planificateurs peuvent être payés de plusieurs façons:
7. Combien facturez-vous généralement?Bien que le montant que vous payez au planificateur dépendra de vos besoins particuliers, le planificateur financier doit être en mesure de vous fournir une estimation des couts à envisager sur la base du travail à accomplir. Ces couts comprennent les taux horaires du planificateur ou des frais fixes ou le pourcentage qu'il recevrait à titre de commission sur les produits que vous pouvez acheter dans le cadre des recommandations de planification financière. 8. D'autres personne que moi pourraient-elle bénéficier de vos recommandations?Certaines relations d'affaires ou des partenariats liés a un planificateur pourraient affecter son jugement professionnel lorsqu'il travaille avec vous; l'empêchant ainsi de travail au mieux pour vos intérêts. Demandez au planificateur de vous fournir une description de ses conflits d'intérêt par écrit. Par exemple, les planificateurs financiers qui vendent des polices d'assurance, des valeurs mobilières ou des fonds communs de placement ont une relation d'affaires avec les entreprises qui fournissent ces produits financiers. Le planificateur peut aussi avoir des relations ou des partenariats qu'Il ou elle devrait vous divulguer comme des avantages qu'il ou elle pourrait recevoir en vous référant à un agent d'assurance, comptable ou un avocat pour la mise en uvre des suggestions de planification. 9. Avez-vous déjà été poursuivi pour des actions illégales ou contraires à l'éthique dans votre carrière professionnelle?Plusieurs organisations gouvernementales et de règlementation professionnelle, tiennent des registres sur l'histoire disciplinaire de planificateurs financiers et de conseillers. Demandez quels organismes régissent sa profession et contacter ces organismes afin de procéder à une vérification des antécédents. 10. Puis-je l'avoir par écrit?Demandez au planificateur de vous fournir un contrat écrit qui détaille les services qui vous seront fournis. Conservez ce document dans vos dossiers pour référence future. |
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